通货膨胀

　　主角：夫妻年薪30万

　　黄先生今年35岁,是某外贸公司的财务总监, 其妻郑女士今年32岁,在同一家公司担任销售主管,儿子9岁,正读小学二年级。黄先生年薪18万元，郑女士年薪12万元，是典型的高薪白领家庭，双方单位均有基本的社保、医保，夫妇二人父母身体无大病，经济条件也不错，均有稳定退休工资。

　　目前小家庭拥有定期存款50万元、现金及活期存款10万元、现值10万元的债券基金及一辆现值15万元的小轿车，现住一套现值70万元的商品房，无负债。另外，黄先生喜欢炒股，因受工作限制精力有限，故资金投入量较少，初始投入约为10万元，通过去年及今年初的上涨行情，目前涨至20万元，同时郑女士去年初选择投资的10万元债券基金取得了15％的年均收益。

　　目标：45岁攒够500万

　　在通货膨胀压力下，黄先生希望能获得更多的收益，计划在45岁的时候筹足500万元，提早退休，另外，黄先生夫妇二人供职同一家公司，不可确定因素较多,郑女士希望在工资收入以外增加收入来源。

 

　　支招： 投资基金并长期持有

　　招数一：每年21.6万结余定投偏股基金

　　中行广东分行理财师蔡亮称，为达到提早退休的目标，光靠黄先生夫妇的工资收入是无法实现的。

　　目前该家庭每年节余为21.6万元，建议以定期定投的方式，投资偏股型基金，按照10%~20%的收益测算，预计10年后该笔资金将升值为425万元，与500万元的退休资金将只有75万元的差额。

　　招数二：调整现有资产组合

　　目前黄先生家庭资产的流动性过强，一般家庭流动性比率在3，即可满足3~4个月的开支，而黄先生家庭资产的流动性比率=(流动性资产÷每月支出)=(50+100+10)÷(8.4÷12)=1000，此比率显然过高，一方面说明黄先生家庭流动性资产充足，足够应付应急所需，但另一方面也说明大量资产闲置，没有得到良好的利用。建议将活期存款中的7万元转化为货币型基金，同时将50万元定期存款转化为偏股型基金，预计10年后该笔资金将升值为155万元。